Латвія

Латвія пропонує чітке нормативне середовище для електронних грошових установ (EMI) завдяки контролю з боку Latvijas Banka та Закону про платіжні послуги та електронні гроші. Випускати електронні гроші в країні мають право кредитні установи, електронні грошові установи, центральні банки та ліцензовані іноземні установи. Для відкриття EMI компанія повинна зареєструватися як товариство з обмеженою відповідальністю (SIA) та мати мінімальний початковий капітал у розмірі €350,000. Регуляторна база передбачає впровадження ефективних політик боротьби з відмиванням коштів (AML) та суворих процедур «Знай свого клієнта» (KYC). Ці вимоги сприяють фінансовій стабільності та відповідності діяльності електронних грошових установ в рамках фінансової екосистеми ЄС.

Постачальники платіжних послуг (PSP) у Латвії працюють за нормативною базою, яка відповідає Директиві ЄС 2015/2366, що регулює фінансове посередництво. PSP здійснюють обробку платежів у різних секторах, забезпечуючи безпечне та прозоре переміщення коштів між організаціями. Термін обробки платіжних операцій обмежений 5 робочими днями, а також діють суворі вимоги щодо прозорості платежів і відстеження їх призначення. Для отримання ліцензії PSP компанія повинна мати кваліфіковане керівництво, бездоганну ділову репутацію та відповідати вимогам щодо власного капіталу від €20,000 до €125,000, залежно від виду наданих послуг. Регуляторна система забезпечує відповідальність PSP за виконання транзакцій, що сприяє стабільності та надійності фінансових операцій у Латвії та Європейському Союзі.