Ліцензія для платежів на Мальті
Є питання? Ми готові допомогти!
Напишіть нам у Telegram або WhatsApp, щоб отримати швидку допомогу!
Отримання ліцензії платіжної установи на Мальті відкриває двері на європейський фінансовий ринок, дозволяючи компаніям пропонувати регульовані платіжні послуги, цифрові гаманці та рішення для грошових переказів по всій Європейській економічній зоні (ЄЕЗ).
Сприятливий податковий режим
ЯКІ ОСНОВНІ ВИМОГИ ДЛЯ ОТРИМАННЯ МАЛЬТІЙСЬКОЇ ПЛАТІЖНОЇ ЛІЦЕНЗІЇ?
Реєстрація компанії та вимоги до капіталу
Заявники повинні заснувати компанію на Мальті з мінімальним статутним капіталом 125 000 євро для отримання ліцензії платіжної установи або 350 000 євро для отримання ліцензії інституту електронних грошей (EMI). Цей капітал повинен бути повністю сплачений і підтримуватися для забезпечення фінансової стабільності.
Корпоративне управління та ключовий персонал
Ліцензований суб’єкт повинен призначити щонайменше двох директорів з досвідом роботи у фінансовій галузі, співробітника з питань протидії відмиванню грошей (MLRO), співробітника з питань комплаєнсу та менеджера з управління ризиками. Команда повинна продемонструвати досвід у сфері обробки платежів, комплаєнсу та політики протидії відмиванню грошей (AML).
Бізнес-план та фінансові прогнози
Необхідно подати комплексний бізнес-план, що включає детальні фінансові прогнози на три роки, моделі доходів, оцінку ризиків та операційну структуру. У плані має бути зазначено, як компанія має намір дотримуватися вимог PSD2 та MFSA.
Відповідність вимогам у сфері протидії відмиванню коштів та управління ризиками
Усі заявники повинні впровадити суворі механізми протидії відмиванню грошей (AML), фінансуванню тероризму (CTF) та запобіганню шахрайству. Компанія повинна забезпечити процедури «Знай свого клієнта» (KYC ) і дотримуватися директив ЄС щодо боротьби з відмиванням грошей (AML ).
Операційні вимоги та вимоги до безпеки
Компанія повинна створити безпечну ІТ-інфраструктуру, що забезпечує захист даних клієнтів, фінансових транзакцій та дотримання вимог кібербезпеки. Часто потрібна сертифікація PCI DSS (Стандарт безпеки даних індустрії платіжних карток).
Місцевий офіс та регуляторна присутність
Платіжна організація повинна мати зареєстрований офіс на Мальті, а ключові комплаєнс-функції повинні виконуватися в межах юрисдикції. Хоча директори не обов’язково повинні бути резидентами Мальти, компанія повинна мати місцевих комплаєнс-офіцерів та юридичних представників.
5 КРОКІВ ОТРИМАТИ ПЛАТІЖНУ ЛІЦЕНЗІЮ НА МАЛЬТІ
Попередня підготовка до подання заявки та комплаєнс
Перш ніж подавати заявку, компанія повинна зареєструвати юридичну особу на Мальті, створити внутрішні структури комплаєнсу та призначити ключовий персонал. Необхідно скласти детальний бізнес-план і фінансовий прогноз, в якому будуть викладені операційні стратегії компанії та стратегії управління ризиками.
Подання заявки та юридична перевірка
Заявка подається до Управління з фінансових послуг Мальти (MFSA) разом із супровідною документацією, включаючи політику протидії відмиванню коштів, корпоративну структуру, систему ІТ-безпеки та фінансову звітність. MFSA проводить перевірку акціонерів, директорів та вищого керівництва на відповідність вимогам законодавства.
Нормативний огляд та оцінка бізнес-готовності
Після подання заявки MFSA розглядає її та оцінює фінансову стійкість компанії , операційну структуру та протоколи відповідності. Регулятор може запросити додаткову документацію або внести корективи до стратегії управління ризиками перед затвердженням.
Депозит капіталу та початок діяльності
Після попереднього схвалення компанія повинна внести мінімальний необхідний капітал, завершити банківські угоди та завершити всі технічні та безпекові заходи, необхідні для повної відповідності вимогам MFSA.
Видача ліцензії та запуск бізнесу
Після виконання всіх умов, MFSA видає ліцензію Мальтійської платіжної установи, що дозволяє компанії почати надавати послуги з обробки платежів, цифрових гаманців і фінансові послуги в Європейській економічній зоні (ЄЕЗ). Компанія повинна підтримувати постійну відповідність вимогам щоквартальної та річної звітності.
Поширені питання
Все ще маєте питання?
Скільки часу триває процес ліцензування?
Повний процес ліцензування зазвичай займає від 6 до 12 місяців, залежно від складності заявки та процесу належної перевірки з боку MFSA.
Яка мінімальна вимога до капіталу для отримання платіжної ліцензії на Мальті?
Мінімальний необхідний капітал становить 125 000 євро для платіжних установ і 350 000 євро для установ електронних грошей (EMI).
Чи може компанія з ліцензією працювати в інших країнах ЄС?
Так, компанії з ліцензією платіжної установи на Мальті можуть надавати свої послуги на території всієї ЄЕЗ без додаткових місцевих ліцензій.
Які комплаєнс-заходи необхідні?
Компанії повинні впроваджувати політику протидії відмиванню коштів, системи кібербезпеки, процедури управління ризиками та заходи захисту коштів клієнтів, а також регулярно подавати звітність до MFSA.
Чи можна інтегрувати криптовалютні платежі в рамках цієї ліцензії?
Так, платіжні послуги, пов’язані з криптовалютою, можуть бути включені в платіжну ліцензію Мальти, за умови, що вони відповідають фінансовим нормам ЄС і керівним принципам MFSA.
Чи потрібно переїжджати на Мальту для отримання ліцензії?
Ні, але компанія повинна створити зареєстрований офіс на Мальті, і ключові комплаєнс-функції повинні здійснюватися в межах юрисдикції.
Чи можуть громадяни країн, що не є членами ЄС, подати заявку на отримання платіжної ліцензії на Мальті?
Так, але компанія повинна бути зареєстрована на Мальті, і принаймні один директор або відповідальний за комплаєнс повинен бути резидентом ЄС.
НАШІ ПОСЛУГИ ВКЛЮЧАЮТЬ
Реєстрація та юридичне структурування компанії
Ми допомагаємо у створенні повністю відповідної вимогам законодавства мальтійської компанії, включаючи розробку Меморандуму та Статуту, угод між акціонерами та структур корпоративного управління.
Консультування з питань дотримання нормативних вимог та ліцензування
Наша команда надає комплексні регуляторні рекомендації, забезпечуючи відповідність бізнесу фінансовим правилам MFSA та ЄС, включаючи протидію відмиванню коштів, управління ризиками та відповідність вимогам PSD2.
Підготовка та подача заявок на отримання ліцензії
Ми супроводжуємо весь процес подання заявки на отримання ліцензії, включаючи підготовку документів, фінансові прогнози, системи відповідності та оцінку ризиків для забезпечення безперешкодної подачі заявки.
Відповідність вимогам AML та кібербезпеки
Ми допомагаємо бізнесу впроваджувати процедури KYC/AML, механізми запобігання шахрайству та системи кібербезпеки, забезпечуючи повну відповідність європейським стандартам фінансової безпеки.
Інтеграція банківського обслуговування та обробки платежів
Наші експерти допомагають у створенні корпоративних банківських рахунків, інтеграції платіжних рішень для продавців та встановленні відносин зі сторонніми постачальниками платіжних послуг.
Постійний комплаєнс та звітність
Ми надаємо підтримку після отримання ліцензії, забезпечуючи ведення щоквартальної та щорічної звітності, проведення оцінки ризиків та підтримку доброї репутації в MFSA.
Залишайтеся на зв'язку з нами
Ми завжди доступні
Наша команда гарантує, що створення вашого бізнесу відбудеться безперешкодно, ефективно та відповідно до місцевого законодавства. Зв’яжіться з нами сьогодні, щоб обговорити ваш проект.
Кіпр, Лімасол
Франкліну Рузвельт, 170 Limassol Chamber, 3048, Лімасол, Кіпр
Эстония, Таллин
Харьюский уезд, Таллинн, район Кесклинна, Туукри тн 19-315, 10152
ОАЭ, Дубай
Здание A1, Dubai Digital Park, Dubai Silicon Oasis, Дубай, Объединенные Арабские Эмираты
Украина, Киев
Киев, улица Героев полка Азов, 12, 04212
США, Нью-Йорк
228 Park Ave S, Нью-Йорк, Нью-Йорк, 10003, США
Зв'яжіться з нами
Залиште своє запитання, і наша юридична команда зв’яжеться з вами якомога швидше. Перша консультація є безкоштовною та конфіденційною.
Або зв'яжіться з нами у соцмережах:
